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以下对话实况摘自12月22日召开的虎嗅F&M立异 节。在这场对话里,支付宝国内事业群总裁樊治铭与新希望集团副董事长、民生银行董事王航,还有好贷网开创 人李明顺、宏源证券研究所副所长易欢欢就互联网与传统金融如何合作、冲击有可能在哪些层面产生 、互联网金融应抱持什么样的心态与路径等话题展开讨论。主持人是挖财董事长李治国。

“老土豪”要跟“新土豪”做朋友

李治国:年夜 家都知道前一段支付宝和民生有一个合作,这个合作一宣布直接刺激了股价往上涨,能不克不及 跟年夜 家讲一下这个合作到底有什么实质的内容?

王航:我是非执行董事,完全没有权利代表民生银行做任何评价。小我 来看可能有几点,互联网企业杀到金融领域,一个是金融企业把业务互联网化,还有一种是通过一些互联网的技术和办事 能够更好的黏住自己的金融客户,从而更好的支持自身金融办事 的成长 。互联网金融杀过来最初是第三方支付,从支付进入理财,从支付进入资金融通,进入信用治理 。从技术中介向信用中介转变,从曩昔 的技术治理 向风险治理 转变,确实来势汹汹,对金融企业有相当的压力。

传统金融企业依赖的是历久 积累的真实的客户,有“真实”两个字作为基础。互联网企业也在解决真实的问题上做技术研究,现在证券商也可以网络开户和面对面的开户。

第二个就是金融互联网化,年夜 家看到这两年银行的办事 手段也在赓续 的提升,现在各家银行都把电子银行从小我 银行薄里分手出来。同时有一个民生电商,也是民生做传统业务的股东主要提议 的,和民生银行在品牌、业务上有许多 协同的探索。这个偏向 也是为自己的客户提供更多的互联网办事 ,使得自己抓住客户和深化客户办事 的能力有所提升。比如 说阿里巴巴这么年夜 的成长 ,可能我们从外面的总结,一个是三流融合,三流互动,商流、资金流、物流互动,借力,立异 第一,客户体验第一。这方面传统的金融企业可能也在思考,纯真 为客户提供资金流办事 的同时,能不克不及 在商流上,甚至物流协同上能提供进一步的办事 ?所以这方面可能是传统金融业的一种探索,或者是一个努力。

确实,现在随着移动互联技术的成长 ,尤其是移动加在互联前面完全是一个质变,加上多余 经济时代的来临,金融宽松化,市场起决定作用,立异 为王的社会气氛 的形成,这些都在推动互联网金融这样一个完整概念的兴起。所以不管是对传统金融企业照样 我们作为金融企业的股东都有一种紧迫感和危机感,必须 紧紧的拥抱互联网,紧紧的和这样的“新土豪”交朋友才有前途 。

樊治铭:其实土豪特别需要朋友。支付宝从2004年成立到今年已经第九年了,这九年中,绝年夜 多半 媒体在讲,第三方支付是推翻 传统银行的,其实这九年以来,任何人举出一个例子来,这九年来哪一家跟支付宝合作,是收入下降了?照样 用户数下降了?照样 业务下降了?可以跟年夜 家讲,全部都没有。并且 全部都是每年都在百分之几十或者上百的增长,不管是收入照样 网上消费的用户数。都是年夜 年夜 增长了银行在电子商务和消费金融上面的成长 。

所以,第三方金融包孕互联网金融对传统金融推翻 这个词用得太不正确了。许多 人觉得我们是“洪水猛兽”。问一个问题,年夜 家都说支付宝做余额宝对银行冲击太年夜 了,然则 你们有没有知道,基金年夜 部分 都是投向了银行存款,我们只是通过互联网这个渠道,把那些300块钱、200块钱,消费者的这些零钱统一到一起,通过天鸿基金和银行有一个按期 存款罢了 。

我觉得互联网金融不是来推翻 传统金融的,它绝对是和传统金融一起走向办事 广年夜 消费者的。因为传统金融也会随着互联网金融或者金融互联网的成长 慢慢提升自己的办事 水平,来办事 好消费者。

传统金融那么些网点怎么办?

李治国:许多 人接上支付宝会带来资金,某种意义上是赞助 银行降低了成本。然则 有一个弗成 避免的话题,以后银行还需不需要那么多网点?某种意义上来讲,新的网络模式不接不可 ,接了以后有可能也是挑战很年夜 ,这怎么办?

樊治铭:第一,银行百分之80%的利润是来自于20%的客户,这在国外也好,在中国也好,一定是这样的纪律 。

第二,随着移动互联网的出生 ,有可能随着生物技术识别技术的出生 ,手机会成为一个网点。今天银行引以为傲的就是几万家网点,其实它能做异常 多的工作。银行租的基本都是黄金地段,以后银行网点就是办事 高端用户的,这些高端客户需求完全不一 样,你可以给他做个性化理家当 品。相比来说,余额宝这样的互联网金融产品 则是简单而年夜 众的器械 。

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