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  以多元化方法 增进 互联网金融基础设施建设,完善互联网金融统计监测; 以分步走战略推进互联网金融专项立法,从司法 层面保障互联网金融的经营和监管。

  □彭远汉 方功显

  互联网金融(英文缩写ITFIN)是指传统金融机构与互联网企业利用互联网技术和信息通信技术实现资金融通、支付、投资和信息中介办事 的新型金融业务模式。它是互联网技术和金融功能 的有机结合,依托年夜 数据和云计算在开放的互联网平台上形成的功能 化金融业态及其办事 体系,包孕基于网络平台的金融市场体系、金融办事 体系、金融组织体系、金融产品 体系以及互联网金融监管体系等,并具有普惠金融、平台金融、信息金融和碎片金融等相异于传统金融的金融模式。

  我国历来高度重视互联网金融工作,2015年7月18日,中国人民银行等10部委联合宣布 的《关于增进 互联网金融健康成长 的指导意见》,从监管层面充分 肯定了互联网金融的成长 ,给互联网金融制订了一个明确的界限 和身份;2016年10月13日,国务院办公厅宣布 《互联网金融风险专项整治工作实施规划的通知》;2018年10月10日,由中国人民银行、中国银行保险监督治理 委员会、中国证券监督治理 委员会制定的《互联网金融从业机构反洗钱和反恐怖融资治理 法子(试行)》文件出台并颁布 。

  我国互联网金融现状

  互联网金融不是互联网和金融业的简单结合,而是在实现平安 、移动等网络技术水平上,被用户熟悉接受后(尤其是对电子商务的接受),自然而然为适应新的需求而产生 的新模式及新业务。互联网金融是传统金融行业与互联网技术相结合的新兴领域。我国互联网金融年夜 致可以分为三个成长 阶段:第一个阶段是上个世纪90年代- 2005年的传统金融行业互联网化阶段;第二个阶段是2005 年- 2011年的第三方支付蓬勃成长 阶段;而第三个阶段是2011年以来至今的互联网实质性金融业务成长 阶段。

  当前我国互联网+金融格局 ,由传统金融机构和非金融机构组成。传统金融机构主要为传统金融业务的互联网立异 以及电商化立异 、APP软件等;非金融机构则主要是指利用互联网技术进行金融运作的电商企业、(P2P)模式的网络借贷平台,众筹模式的网络投资平台,挖财类(模式)的手机理财APP(理玉帛 类),以及第三方支付平台等。其主要特点:

  一是成本低。互联网金融模式下,奇幻城娱乐,资金供求双方可以通过网络平台自行完成信息甄别、匹配、订价 和交易,无传统中介、无交易成本、无垄断利润。一方面,金融机构可以避免开设营业网点的资金投入和运营成本;另一方面,消费者可以在开放透明的平台上快速找到适合自己的金融产品 ,削弱了信息纰谬 称水平 ,更省时省力。

  二是效率高。互联网金融业务主要由计算机处置惩罚 ,操作流程完全标准 化,客户不需要排队等待 ,业务处置惩罚 速度更快,用户体验更好。

  三是笼罩 广。互联网金融模式下,客户能够突破时间和地区 的约束,在互联网上寻找需要的金融资源,金融办事 更直接,客户基础更普遍 。

  四是成长 快。依托于年夜 数据和电子商务的成长 ,互联网金融获得 了快速增长。

  但我们也要看到互联网金融难以管控的方面。一方面风险年夜 。现阶段我国信用体系尚不完善,互联网金融的相关司法 还有待配套,互联网金融违约成本较低,容易诱发恶意骗贷、卷款跑路等风险问题。另一方面风控弱。互联网金融一时还没有接入人民银行征信系统,信用信息机制难以共享,容易产生 各类风险。

  互联网金融监管新思路

  互联网与金融深度融合是年夜 势所趋,将对金融产品 、业务、组织和办事 等方面产生 加倍 深刻的影响。互联网金融对增进 小微企业成长 和扩年夜 就业施展 了现有金融机构难以替代的积极作用,为年夜 众创业、万众立异 打开了年夜 门。

  一是要思想认识到位。坚持稳中求进总基调,全面做好宏不雅 信贷政策指导和金融市场立异 成长 各项工作,推动深化金融供给 侧结构性革新 ,优化融资结构和金融市场体系、产品 体系,为实体经济成长 提供更高质量、更有效率的金融办事 。

  二是要部队 人员到位。各监管部分 要相互协作、形成合力,充分 施展 金融监管协调部际联席会议制度的作用。互联网金融能否连续 规范健康成长 ,症结 在于是否具有一支具备较高职业素养的从业人员部队 。

  三是要风险管控到位。要集中力量对P2P网络借贷、股权众筹、互联网保险、第三方支付、通过互联网开展资产治理 及跨界从事金融业务、互联网金融领域告白 等重点领域进行整治。要切实做好网贷风险应对工作,进一步明确中央和处所 、各部分 间的分工和责任,配合 配合做好工作;在互联网焦点 系统和焦点 技术领域形成国内的网络闭环,防备 境外风险。要深入摸清网贷平台和风险散布 状况,区分不合 情况,分类施策、务求实效。对那些被监管陆续叫停的无场景的现金贷、虚拟首次代币刊行 融资(ICO)等违规业务要紧盯不放。要抓紧研究制定需要 的标准 ,加快互联网金融长效监管机制建设。

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