奇幻城娱乐平台关闭注册、充值通道;暂停发放所有补贴及奖励

  中国证券报记者了解到,近期多家P2P网贷平台被立案侦查,部分 机构存在涉嫌不法 集资、自设资金池等违法违规行为。

  业内人士认为,现阶段,在P2P网贷领域,还存在部分 平台仅提供资金撮合办事 ,而风控人员、设施及制度都对照脆弱等风险,建议网贷机构建立详细的不合规业务清退时间表,逐步压缩不合规业务。

  事实上,2018年,已有近1300家网贷平台陆续退出P2P行业。如不久前,千亿级网贷平台宜贷网宣布 良性退出通知布告 ,平台内所有产品 停止发标,封闭 注册和充值通道。

  借“资金池”暗箱操作

  P2P网贷平台的监管风暴远未结束。

  1月10日,记者从深圳经侦官微了解到,自去年5月以来,深圳市多家P2P网贷平台涌现 无法兑付问题,截至目前,深圳市公安机关共对62家网贷平台立案侦查,对190人采取 刑事强制方法,从境外抓获9名涉网贷平台犯法 嫌疑人,完成相关案件追赃挽损折合人民币23亿余元。

  从深圳经侦颁布 的已立案侦查的P2P网贷平台名单来看,包孕投之家、链金所、中融投等。其中,投之家和P2P网贷行业最年夜 的门户网站“网贷之家”曾同属盈灿集团,一度被认为是最弗成 能跑路的平台之一。2015年,投之家还曾获得过国内风投机构创东方、赛富亚洲的投资。

  “目前,国度 对P2P网贷行业的监管正在进一步加强,比如 要求到金融监管部分 解决 立案 挂号 、要求申请电信业务经营许可、针对不合 的机构分类处置惩罚等,P2P平台目前正朝着良性、健康、稳健的偏向 成长 ,但风险和问题并没有获得 完全解决。”北京年夜 成律师事务所高等 合股 人娄秋琴表示 。

  在业内人士看来,“资金池”即是没有完全解决的问题之一,不少P2P平台逾期和跑路都和此有关。2019年开年,合肥经侦官微颁布 了一起通过不法 集资利用“资金池”进行暗箱操作的P2P案件及相关细节。2018年6月,合肥市公安局瑶海分局发明 安徽胜辉投资治理 有限公司涉嫌不法 集资。警方侦查发明 ,该公司搭建“胜辉贷”P2P理财平台,通过网络推送APP链接让投资人下载APP进行投资,对外虚构有借款人用汽车做典质 宣布 借款标的,让广年夜 投资人将钱借给这些借款人,从而获得高额利息。该公司涉嫌自设资金池,将投资人的资金汇集到第三方支付平台,再转至自己控制的私人账户,并未将募集的资金用于其他任何经营和投资。

  “期限错配和资金池属于违规行为,均被明确禁止。在实践中,由于网贷行业仍处于合规整改阶段,涉及上千家平台存量违规业务的纠正,任务沉重 ,监管力量无暇他顾,被一些平台钻了空子。随着立案 工作的有序推进,行业内的各类违规行为有望获得 根天性 防治。”苏宁金融研究院互联网金融中心主任薛洪言对记者表示 。

  所谓的资金池模式,即P2P平台把资金汇集到一起,形成一个类似蓄水池一样的储存资金的暗箱。在资金池模式下,投资人无法监控出借资金的去向,无形中加年夜 了P2P平台挪用资金、借新还旧的风险。

  打个比方 ,A先把钱借给P2P平台,平台再将资金转借给B,如果A借款未到期但提前取现,或者B无法按时清偿 借款,这时P2P平台就需要挪用新用户的资金进行垫资。在“资金池”模式下,投资款和标的无法一一对账,久而久之,一旦坏账率提高,新资金跟不上来,账就乱了。

  目前,资金池模式已经引起监管部分 的高度存眷 。去年9月,深圳市人民政府金融成长 办事 办公室宣布 《关于开展深圳市P2P网络借贷合规检查的通知》,合规检查重点存眷 十个方面,“是否有资金池,有无为客户垫付资金”被放在了前面,成为重中之重。

  上海瀛东律师事务所高等 合股 人冉晋告诉 记者,关于资金池以及期限错配,现阶段存在的监管难度在于,对于上线存管系统的网贷机构,如何包管 网贷机构已经实现全量上线银行存管,尤其是存管系统切换;部分 存管银行可能存在存而不管的情形。另一难点是,在解决流动性的债权转让时,如何认定债权对照合理的持有期限、转让频次等。目前,各网贷机构的做法不尽相同,监管也无明确的口径。但若采取 统一标准 ,对于网贷机构各类不合 的产品 ,也会造成影响。

  假标自融隐忧

  记者从多方了解到,P2P行业要规范健康成长 ,除了资金池,目前还面临另一隐忧——假标自融。“P2P平台自融的情形多种多样,有的是完全虚构融资项目,将所融得的资金用于浪费 或者占为己有,属于范例的集资诈骗;有的虽然虚构融资项目,但将融得的资金投资到其他项目或者投资到自己或联系关系 方的实体企业,可能涉嫌不法 吸收"大众存款罪。”娄秋琴剖析 表示 。

内容版权声明:除非注明,否则皆为本站原创文章。

转载注明出处:http://www.yellwifi.com/ganhuo/2206.html